房贷还款方式仅有等额、等本两种的局面被打破了。还款人可以根据自己的收入变化选择分段式的组合还款方式。比如先少还后多还，先多还后少还，甚至选择一段时间内停止归还贷款本金。这种组合还款方式是民生银行近日推出的移动按揭银行中的一项服务内容。
    　　在原有的等本、等额还款方式下，整个还款期限的还款额被预先规定了。借款人不能根据自己收入水平的变化调整还款额度。采用组合还款法，还款人可以将整个还款期设定为多个期限，每个还款期限的还款额度可根据自己的情况决定还款额的多与少。
    　　这种还款方式的最大特点是将个人的收入曲线与还款金额曲线啮合起来（见图），避免收入支出冲突。比如，年轻人刚刚工作时收入低，随着时间推移，收入会逐步上升，这时就可采用先少还款甚至只还利息，后期增加还款额的方法，购置到原本没有能力搞定的房子。而中年人则可以选择先多还款，后期少还款的方式减轻老年时的还款压力。