前言：同居，从某种意义上说，很类似于一张信用卡，属于婚姻的提前消费。同居也和信用卡一样，是青年男女这个族群的一种生活方式。

很难去统计，在上海这个都市里，有多少同居密友。但是同居毕竟处在边缘的位置，有婚姻的实质，但不是婚姻的模式。同居生活中，如何处理双方的财务，更是一个敏感的另类话题。

同居降低恋爱成本

有人开玩笑讲，同居是婚前男女降低恋爱成本的有效方式。其中可以降低的成本包括：一方的居住开销、大部分的约会成本、来往两处的交通费用。未婚男女同住在一个屋檐下，租房或是供房的开销只相当于原来的一半。在房价和房租不菲的城市里，这笔支出不可谓小矣。合住在一起，还可以降低不少居住相关成本。譬如寒暑难当，空调的电费永远像晚11点到早7点的低峰段一样，打了个对折。同居在一起，在很大程度上是给自己找了个分摊生活成本的伴侣。

对齐鸣来说，选择同居这样一种生活方式，更多的来自生活的压力。大学毕业之后，他和女友都留在了上海工作，每个月交掉800元的房租、600元的水电煤气费和通讯费后，月薪不过2500元的他所剩只有1000多元，还要应付各种日常的开销、朋友间的往来。用他自己的话来说，日子过得很窘迫。女友和齐鸣的情况也差不多，商量之后，两人决定搬到一起住，他们重新租了一套1000元的小户型，在异地的奋斗中过起了小日子。对于他们来说，1＋1的算式结果是小于2的，算下来，共同的生活费用，像水费、电费、煤气费都要比原本各自要支付的费用少了很多。学经济的齐鸣说，经济学上的边际效用递减，现在变成了自己的边际费用递减。原本月光族的他，和女友共摊生活成本之后，每月的账务上也开始有了点盈余。

的确，同居生活作为一种不同的生活方式，对于恋爱男女来说，生活方式的改变自然会引起相应的生活成本的变化。在某种程度上，同居确实起到了降低恋爱成本的作用。

AA制抵御拆伙风险

但是同居这种边缘化的生活方式，虽有婚姻的实质，但不是婚姻的模式。男女生活在一起，共同开销，共同花费，不可避免地要遇到钱的问题。

如何处理同居中的财务问题，是统筹统分，还是各自为政？这成了许多同居男女心中的小九九。毕竟，同居不同于婚姻，缺乏法律所给予的婚姻的保障，一旦出现危机和问题，最说不清的就是这笔财务账了。这样的财务账，小到平时的日常开销，大到房产汽车。

如何去处理同居这种边缘关系中的财务问题呢？

有人把同居称之为试婚，既然是尝试，就必然产生两种结果，一种是顺利地由同居而婚，走进婚姻殿堂；一种是分道扬镳，走上各自的新旅程。没有人统计过这两种结果发生的概率各是多少，但是谁也不可否认同居后分手的可能性。与其在分手时追究各自的财务账，倒不如事先多预防，AA制就是管理同居男女账务的一种选择。

相比之下，小庄的例子就更加极端。我和女友的收入都不算低，在生活上我们也是AA制的忠实拥戴者。我们所采用的模式是，每人轮着负担各个月的生活费用。上个月女友负责两人一起生活的所有开销，这个月就由我来支出这笔钱。

也许有人会觉得，这样是不是算得太清楚了，不会伤感情吗？小庄对此有着自己的见解，现在的生活都很现实，合则来，不合则去。看到不少朋友离婚后为了争财产闹得头破血流，我觉得实在是没有必要。同居是种边缘带的生活方式，背负了比婚姻更多的风险。我们这样做，也算一种抵抗风险的防御机制。

就像小庄所说的那样，同居花费AA制是一种保护同居男女各自经济利益的一种风险防范机制。

不过有时候，这种看似公平的方式其实也不能很好地解决问题，比如：夏天某人彻夜开空调或者某人老是长时间打电话，要不了多久AA制度的平等也会崩溃。要想彻底解决这个问题，共同生活必须丑话说在前面：个人的衣服与喜好的CD当然是各自负担，其他日常花销共同承担。最好是按照各人收入比例与消费习惯，每月都先上交一部分家庭基金，其他花销不管大小都一一记账，月底结算一次。这个方式最最关键的一点是，不管任何一方因为任何原因交不出钱，那就是欠钱。另一方可以考虑代垫，但是只要一有钱就必须马上还清。

购买房产要联名

如果说，日常的花费只是零头账，出资买房就是一件同居男女财务上的大事了。

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