今年4月初，我经多方考察和权衡，决定以公积金的形式购买朝阳区某处商品房一套。购买前询问有购房经验的同事和朋友，了解了贷款购房的大致步骤以备按图索骥，朋友特别提醒要准备好一笔钱作为保险金，否则银行不会给办贷款。

　　一切准备妥当后，我带着自付款并请了一位律师一同前往开发商处签合同，其间一位售楼小姐神秘地告诉我，他们可以为我“做一个担保”，这样我就可以省下一笔保险金，我当时心中暗喜，也没多问，就匆匆签完合同走了。

　　此后经过填申请表、单位盖章、房产做评估等几个阶段，时间一晃就过了“五一”，等我来到银行办理放贷手续时，负责经办的一位女士问我单位是否给我做担保，这时我忽然想起了那位售楼小姐的话，试着问如果开发商给我做担保，我是否就可以不用上保险了，该女士给了我肯定的答复，并给了我一套“连带责任保证合同”，我拿着这份合同找开发商盖了个章，连同其他合同交还给银行后不久就开始放款了。我真的省下了一笔不小的保险金。

　　可同样是公积金贷款买房，为什么我可以一分钱的保险都不用上呢？带着这个疑问，我走访了北京市住房资金管理中心。

　　据该中心归集部贷款主管潘峰先生介绍，北京市住房资金管理中心4月7日下发了一个“关于调整个人住房担保委托贷款有关政策的通知”，“通知”第二条规定“个人住房担保委托贷款房屋财产保险由抵押人自愿购买，经办机构认为必须的除外”，就此潘先生做了更为全面的解释，购房者如享受公积金贷款，并且开发商愿意做担保，那么购买者就不用上寿险，相应的风险由开发商承担。

　　这就使购房者有了两种选择，要么让开发商担保，一旦购房者失去还贷能力，剩余部分由开发商负责偿还，房屋产权即归开发商，余下的债务处理只关系到开发商和购房者；要么购房者选择上“寿险”。那么一旦购房者失去还贷能力，剩余部分由保险公司负责偿还，房屋产权直接归购房者。

　　而关于财产保险方面，“五一”前属于强制性购买，“五一”后根据“通知”精神改为自愿购买。难怪同事们觉得奇怪，我之所以省了钱，一是开发商给做了担保，二是享受了“通知”的精神，也就是赶对了日子口儿。

　　最后在这儿得提醒各位，刚才说的只适用于住房公积金贷款，商业贷款的政策和这个不完全一样，再有就是有些开发商为了不承担责任，不愿意主动为购房者提供担保，所以您买房时还真得问仔细。

　　■文／崔守信