房价高吗？高！卖的出去吗？当然！老百姓买的起吗？银行贷款啊！……

　　房价不断上涨，在追究开发商暴利、地方政府腐败、投资客炒作时，有没有看到是谁起到了催化剂的作用？“银行”脱不掉干系，因为无论房价多高、无论房屋多少，均照价付款。难道银行傻吗？答案当然是否定的。

　　房价上涨 房贷帮忙

　　按照国家规定，只要购房者首付20%的购房款便可以买到房子，银行会将其余的80%购房款替购房者支付给开发商。的确，是银行把购房的门槛降低，给许多买不上房子的人提供了资金上的帮助。另一方面，银行也在帮助开发商降低了风险。表面上看，是一个一举两得的事。既让人买到了房子，又推动了房地产行业的发展。但是，任何事情都须有个“度”。在我国，九八年房贷总额是426亿元；而今年上半年房贷总额已达34000亿元。房贷发放量的增长速度与疯狂上涨的房价是成正比的。

　　一些大城市的房地产行业在最近两年已经凸显泡沫，房价增长速度过快、投资炒作大幅度提高。可不断攀高的房价并没有吓到购房者，在怨恨房价高涨的同时，由于银行放贷过于宽松，购房者负债过于容易，依然有太多人追涨购买成为“房奴”。“房奴”队伍的膨胀意味着银行房贷风险的积累。房贷也已经成为银行消费信贷业务中最大的一块蛋糕，房价越高，贷款买房的人就越多，银行的贷款总额增长得越快、利息收益越多。这些事实都在警告我们，房地产行业风险在逐步增加，而房地产行业一旦出现问题时，则也是银行出现金融风险之时。

　　防微杜渐禁于未然

　　银行的信贷成为了房价上涨的有力杠杆。几年前，当我们还在议论“美国老太太”与“中国老太太”之间的对比，嘲讽中国人不懂得提前消费。可就在近几年，中国人的观念快速转变，达成了提前消费的共识。大量刚刚具备或根本不具备首付款的消费群体都竟向加入到购房者的行列中，并且成为一种消费时尚，买房成了年轻人的第一目标。这些新生的消费力量与换大房、买第二套的积累消费力量冲突在一起，通过银行房贷这个有利杠杆，集中产生了爆发性的消费潮。

　　房地产市场看似欣欣向荣，一片繁华的景象。但从“房奴”背负的还债压力里能看到日渐积累的金融风险，楼市崩盘与金融风暴都是谁也不想看到的。可是，一些银行仍然在推出新的房贷业务，甚至有的银行推出了“全额房贷”的业务。的确，房贷业务可以帮购房者圆一个买房梦，开发商也获得了高额利润，银行也取得骄人业绩，可银行资产产生的金融隐患会带来多少社会问题？

　　从世界各国的经验上来看，每一个国家都有爆发金融危机的风险。过多的不动产成为投资往往是金融危机的前兆。如果泡沫破裂，受损害最大的还是“房奴”。所以，应防微杜渐而禁于未然。银监会应该及时发挥其监督管理的积极作用。严格审查房贷的发放程序、加强金融风险管理意识、提高贷款门槛、减少投机行为，从可持续性发展的角度出发，为房地产行业的健康、稳定发展保驾护航。

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